הכנה למשכנתא

ההנחה הרווחת היא שרכישת נכס נדל"ן

היא העסקה הגדולה ביותר שעושה אדם ממוצע בחייו.

יועץ משכנתאות טען באוזני, ובצדק, שמשכנתא היא בעצם עסקה גדולה בהרבה.

אע"פ שהיא נלקחת על סכום קטן מעלות הדירה,

סך ההחזרים שלה עולה לעיתים בהרבה על מחיר הנכס.

איך שלא נסתכל על זה, ברור כי המשכנתא הינה מרכיב בסיסי בדרך לדירה,

ועל כן, ניתן הפעם את הדעת לסוגיה זו.

השלב הראשוני ביותר בחיפוש דירה הינו קביעת מסגרת תקציב הגיונית ומתאימה.

לצורך כך, נתייחס ל – 2 מרכיבים עיקריים: הון עצמי, והחזר חודשי.

עבור דירה ראשונה, הבנק יוכל להעמיד משכנתא עד לגובה 75% משווי הנכס,

כאשר את 25% האחוזים הנותרים יש לגייס כהון עצמי ראשוני.

עבור דירה חליפית (כלומר, רכישת דירה חדשה על דעת שתמכרו את הקודמת)

הבנק נותן 70% מימון ועל כן נדרש 30% הון עצמי.

החזר משכנתא חודשי מקובל לחשב כך:

על כל 100 אש"ח שהבנק יתן, נדרש לשלם 420-500 ₪ החזר חודשי.

(תלוי לכמה שנים פרוסה המשכנתא)

על כן: בדקו כמה הון עצמי יש לכם,

ואיזו התחייבות חודשית תוכלו לקחת על עצמכם לאורך זמן –

אלו יקבעו את מחיר הדירה שתקנו.

שימו לב: הבנקים יבקשו לוודא כי סכום ההחזר החודשי שאתם מוכנים

לשלם כמשכנתא, אינו עולה על 1/3 מההכנסה הפנויה שלכם

(הכנסות בניכוי הלוואות והתחייבויות קבועות אחרות)

חשוב להקפיד בחודשים שלפני נטילת ההלוואה, על הכנסות נאות

ועל חשבון עו"ש נקי. הפקידו כל הכנסה בחשבון בצורה מסודרת ובתדירות קבועה.

אישור עקרוני למשכנתא – אישור עקרוני כדאי לבקש בבנק טרם החתימה על חוזה רכישה.

מסמך זה מאשר שהבנק בדק את יכולות ההחזר שלכם,

ומוכן, באופן עקרוני, לתת לכם משכנתא.

אישור זה אינו סופי ומפורט, הריביות שמוצעות בו עדיין ניתנות לשינוי ומו"מ,

אולם הוא הכרחי עבורכם ועבור המוכרים

ע"מ לוודא שיהיה לכם מלוא הסכום להשלמת העסקה.

בהקשר זה נציין כי

לעולם אל תקבלו את הצעת המשכנתא הראשונה שהבנק מציע לכם!

סביר להניח שהיא כדאית לבנק ולא במיוחד עבורכם.

בשבוע הבא נפרט בעז"ה עוד, על החשיבות בהכרת מרכיבי המשכנתא

ועל איך ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים במשכנתא מותאמת.